こんにちは。弁護士法人Si-Lawです。交通事故でおけがをされた方から、「人身傷害保険と自賠責、どちらを先に使うべきか」というご質問をいただくことがあります。ご自身にも過失がある事故では、人身傷害保険を先に使うほうが最終的な手取りが増えるケースがあります。

人身傷害保険と自賠責保険は役割が違う

自賠責保険は相手方の車に加入が義務づけられている保険で、けがの治療費や慰謝料にあてられる傷害部分には120万円という上限があります。これに対して人身傷害保険は、ご自身が加入している任意保険の特約です。相手方との示談を待たずに、保険約款で定められた基準の金額を受け取れる点が大きな違いです。

過失があるときは受け取る順序で差が出ることがある

相手方から支払われる賠償金は、ご自身の過失割合の分だけ減らされます。一方で人身傷害保険は、ご自身の過失の有無にかかわらず約款基準の損害額を支払う建てつけになっています。そのため、先に人身傷害保険から受け取り、不足分を相手方に請求するという順序をとると、最終的な手取りが増えることがあります。

ただし、約款の支払基準や保険会社が相手方に求償する範囲は契約ごとに異なり、受け取る順序によって結果が変わらない場合もあります。示談を急ぐ前に、ご自身の保険証券と約款をご確認ください。過失割合そのものに納得がいかないという場合は、保険会社の過失割合に納得いかないときは？反論の方法を八代の弁護士が解説もあわせてご覧ください。

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